《廣東金融支持受疫情影響企業(yè)紓困和經(jīng)濟穩(wěn)增長行動方案》解讀
一、政策背景
近期，國際國內(nèi)環(huán)境出現(xiàn)一些超預(yù)期變化，原材料價格上漲、外貿(mào)訂單減少、新冠肺炎疫情反復(fù)導(dǎo)致省內(nèi)重點行業(yè)，特別是小微企業(yè)和個體工商戶受到較大影響，實體經(jīng)濟穩(wěn)健運行承壓。省委省政府高度重視統(tǒng)籌做好疫情防控與經(jīng)濟社會健康發(fā)展工作，要求積極應(yīng)對經(jīng)濟下行壓力，出實招紓解受疫情影響行業(yè)、小微企業(yè)和個體工商戶的困難，提振市場信心、穩(wěn)定市場預(yù)期。全省金融系統(tǒng)切實提高站位，提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力與效率。2022年一季度，全省新增信貸9500億元，占全國增量的1/8，其中，制造業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)以及涉農(nóng)貸款余額分別達(dá)2.29萬億元、4.97萬億元和1.91萬億元，同比增長分別達(dá)20.8%、14.1%和11.3%，為實體經(jīng)濟提供強有力的金融支撐。為持續(xù)做好金融支持經(jīng)濟穩(wěn)增長的各項工作，省地方金融監(jiān)管局牽頭會同人民銀行廣州分行、廣東銀保監(jiān)局、廣東證監(jiān)局等有關(guān)單位結(jié)合當(dāng)前省內(nèi)實際，制訂了《廣東金融支持受疫情影響企業(yè)紓困和經(jīng)濟穩(wěn)增長行動方案》（下稱《行動方案》），經(jīng)省政府同意，于4月28日以省政府辦公廳名義印發(fā)實施。
二、結(jié)合經(jīng)濟實際，《行動方案》堅持“問題導(dǎo)向、遠(yuǎn)近兼顧、統(tǒng)籌發(fā)力”，針對重點行業(yè)領(lǐng)域，加大金融資源投入，為實體經(jīng)濟穩(wěn)增長提供有力支撐
《行動方案》就金融服務(wù)實體經(jīng)濟穩(wěn)增長提出總量、結(jié)構(gòu)與減費讓利三大方面目標(biāo)，并針對受疫情影響重點行業(yè)、小微企業(yè)、個體工商戶紓困、外貿(mào)平穩(wěn)發(fā)展、房地產(chǎn)健康運行、實施自主創(chuàng)新戰(zhàn)略、制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和服務(wù)鄉(xiāng)村振興六個方面，提出金融支持的25條具體舉措，爭取以更大力度保障實體經(jīng)濟運行在合理區(qū)間。
（一）錨定工作目標(biāo)真抓實干。《行動方案》設(shè)立了總量、結(jié)構(gòu)和價格三方面工作目標(biāo)。一是總量目標(biāo)。力爭2022年全省信貸新增額和社會融資規(guī)模增量高于2021年，分別達(dá)到2.7萬億元、3.8萬億元，資本市場融資額超過1萬億元，確保二季度信貸增速高于12.1%，存款增速高于9%，為全年經(jīng)濟穩(wěn)健運行提供支撐。二是結(jié)構(gòu)性目標(biāo)。從關(guān)鍵重點領(lǐng)域出發(fā)，提出實現(xiàn)普惠小微貸款、制造業(yè)企業(yè)中長期貸款和科技創(chuàng)新領(lǐng)域貸款增速高于各項貸款增速10個百分點以上，力爭全年新增境內(nèi)外上市公司達(dá)到100家，在區(qū)域股權(quán)交易中心掛牌企業(yè)數(shù)量增長10個百分點以上。三是價格目標(biāo)。實現(xiàn)普惠小微企業(yè)貸款利率穩(wěn)中有降，全省銀行業(yè)為企業(yè)降費讓利1000億元以上。
（二）堅持“問題導(dǎo)向”解決當(dāng)前我省經(jīng)濟運行的熱點、難點問題。
根據(jù)我省一季度經(jīng)濟金融數(shù)據(jù)，相關(guān)服務(wù)業(yè)、小微企業(yè)、外貿(mào)出口和房地產(chǎn)是困難較大的經(jīng)濟運行領(lǐng)域，必須發(fā)揮金融引導(dǎo)和服務(wù)作用，穩(wěn)定預(yù)期，提振企業(yè)和居民信心，《行動方案》有針對性地提出了具體金融舉措。例如，針對小微企業(yè)難貴慢問題，提出打造小微企業(yè)專屬“融資服務(wù)碼”，企業(yè)通過掃描二維碼即可申請融資對接，融資平臺將自動將融資信息推送至合作銀行，小微企業(yè)可隨時查詢貸款審核進度，實現(xiàn)“一碼對接、一鍵查詢”。近期，廣東省中小企業(yè)融資平臺已經(jīng)在佛山先行開展了相關(guān)探索，爭取盡快在全省進一步復(fù)制推廣。針對外貿(mào)企業(yè)因為運費上升、匯率波動等不敢接單問題，提出了用出口信用保險補償訂單取消、出運拒收等風(fēng)險，還提出支持融資擔(dān)保公司為中小微外貿(mào)企業(yè)遠(yuǎn)期結(jié)售匯提供擔(dān)保增信，助力外貿(mào)企業(yè)提升匯率避險能力的政策舉措。針對房地產(chǎn)下行問題，提出了因城施策實施差別化房地產(chǎn)政策，住建部門、金融部門與地方政府一起努力合理確定商業(yè)性個人住房貸款的最低首付款比例、最低貸款利率要求。
（三）統(tǒng)籌“短期”紓困和“遠(yuǎn)期”增強經(jīng)濟發(fā)展后勁。
《行動方案》長短兼顧，短期重點針對受疫情影響較大的行業(yè)和中小企業(yè)系統(tǒng)性地提出兩方面可以見效的紓困措施，一是著力滿足重點行業(yè)、小微企業(yè)和個體工商戶融資需求上下功夫。針對住宿餐飲、批發(fā)零售、文化旅游、民航、公路水路鐵路運輸?shù)仁芤咔橛绊戄^大的行業(yè)、小微企業(yè)和個體工商戶的短期存量債務(wù)壓力，綜合運用展期、“無還本續(xù)貸”、調(diào)整還款計劃等措施幫助企業(yè)紓困。針對企業(yè)新的流動性補充需求，充分運用再貸款、再貼現(xiàn)工具加大信貸投放，開展線上線下靈活有效的融資對接。二是多措并舉推動企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降。銀行主動減費讓利，各級政府也將采用貸款貼息、降低擔(dān)保費率等方式予以支持。《行動方案》中為此配套出臺專項激勵政策，如，人民銀行廣州分行利用央行激勵金對省內(nèi)法人銀行普惠貸款增量給予1%的激勵，省財政對二季度利用廣東省中小企業(yè)融資平臺融資的地方法人銀行小微企業(yè)首貸戶給予不高于1%的貼息，對符合條件的小微企業(yè)政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)給予1%的保費補貼，以及與國家融資擔(dān)保基金合作強化風(fēng)險補償。
同時，《行動方案》著眼全年經(jīng)濟增長，提出科技金融創(chuàng)新具體舉措來增強自主創(chuàng)新能力和解決“卡脖子”難題，提出金融支持制造業(yè)提質(zhì)增效具體舉措來保障產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定，提出金融支持鄉(xiāng)村振興具體舉措來促進區(qū)域城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展。如針對增強自主創(chuàng)新能力，首次提出圍繞“基礎(chǔ)研究+技術(shù)攻關(guān)+成果產(chǎn)業(yè)化+科技金融+人才支撐”全過程創(chuàng)新生態(tài)鏈匹配綜合金融服務(wù)模式，綜合用于科技信貸、創(chuàng)業(yè)投資、投貸聯(lián)動、科技保險等，推動金融、科技、產(chǎn)業(yè)的高質(zhì)量循環(huán)發(fā)展。針對制造業(yè)發(fā)展，特別圍繞我省的二十大戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)集群，推出“產(chǎn)業(yè)共成長計劃”，利用金融機構(gòu)的專業(yè)優(yōu)勢，針對產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)企業(yè)特征與成長階段，提供專項融資產(chǎn)品和金融服務(wù)，并通過銀團貸款或聯(lián)合授信提供資金支持。再如，針對鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域，將進一步開展粵東粵西粵北金融倍增工程，加大涉農(nóng)信貸投放，完善農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系，提高三農(nóng)風(fēng)險保障水平。
（四）地方政府、金融部門、金融機構(gòu)相互協(xié)作、統(tǒng)籌發(fā)力。為統(tǒng)籌金融發(fā)展與安全，切實保障實體經(jīng)濟運行在合理區(qū)間，地方政府、金融機構(gòu)、金融管理與監(jiān)管部門需進一步強化協(xié)作互動，確保貨幣政策、金融政策、財政政策和產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)同發(fā)力。地方政府要搭建平臺、豐富引導(dǎo)手段，完善政銀企對接長效機制，維護良好金融生態(tài)；金融機構(gòu)要立足服務(wù)實體經(jīng)濟主責(zé)主業(yè)，加大金融資源投入，組織專業(yè)力量下沉服務(wù)，有針對性加強金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新；金融管理和監(jiān)管部門要緊緊圍繞服務(wù)穩(wěn)增長大局，強化對金融機構(gòu)和地方金融組織的分類指導(dǎo)，推動金融機構(gòu)和地方金融組織將具體政策措施落實落地。