廣東省人民政府辦公廳印發(fā)關于進一步促進
我省養(yǎng)老保險第三支柱高質量發(fā)展
若干措施的通知
粵辦函〔2023〕271號
各地級以上市人民政府，省政府各部門、各直屬機構：
《關于進一步促進我省養(yǎng)老保險第三支柱高質量發(fā)展的若干措施》已經省人民政府同意，現印發(fā)給你們，請認真組織實施。實施過程中遇到的問題，請徑向省人力資源社會保障廳反映。
省政府辦公廳
2023年9月18日
關于進一步促進我省養(yǎng)老保險第三支柱
高質量發(fā)展的若干措施
為貫徹黨的二十大報告關于“發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系”精神和《國務院辦公廳關于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》（國辦發(fā)〔2022〕7號）要求，落實省委十三屆三次全會有關工作部署，促進我省養(yǎng)老保險第三支柱高質量發(fā)展，更好滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障需求，制定以下措施。
一、總體要求
以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，堅持以人民為中心的發(fā)展思想，以促進全省養(yǎng)老保險第三支柱高質量發(fā)展為目標，推動各地、各有關單位形成合力，多措并舉、綜合施策，提高人民群眾對養(yǎng)老保險第三支柱的認知度和參與度，引導人民群眾進行長期養(yǎng)老規(guī)劃；堅持政策引導、市場主導，結合全省居民年齡、收入特點，鼓勵和推動金融機構在市場化、法治化前提下，提升第三支柱養(yǎng)老金融服務供給水平；嚴格監(jiān)督管理，切實防范風險，促進個人養(yǎng)老金健康有序可持續(xù)發(fā)展；支持各地因地施策，積極做好個人養(yǎng)老金制度全面實施準備工作，為規(guī)范發(fā)展養(yǎng)老保險第三支柱營造良好氛圍，助力健全覆蓋全民、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)、公平統(tǒng)一、安全規(guī)范、可持續(xù)的多層次社會保障體系。
二、主要措施
（一）全力推進個人養(yǎng)老金制度全面實施。
1. 強化個人養(yǎng)老金政策宣傳。各地、各有關單位要從健全多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系的高度，充分認識促進養(yǎng)老保險第三支柱高質量發(fā)展的重要意義。按照國家統(tǒng)一工作部署，結合先行實施經驗，大力開展個人養(yǎng)老金政策宣講，積極培養(yǎng)人民群眾的養(yǎng)老規(guī)劃、養(yǎng)老儲備意識，提升人民群眾對個人養(yǎng)老金和商業(yè)養(yǎng)老保險的認知度和參與度，幫助人民群眾逐步樹立“長期投資長期收益、價值投資創(chuàng)造價值、審慎投資合理回報”的正確理念。（省人力資源社會保障廳、地方金融監(jiān)管局、財政廳，省稅務局、國家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局、廣東證監(jiān)局，深圳稅務局、國家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局、深圳證監(jiān)局等按職責分工負責，各地級以上市政府落實；以下工作均需各地級以上市政府落實，不再重復列出）
2. 強化個人養(yǎng)老金金融產品宣傳。充分發(fā)揮金融機構作用，線下通過營業(yè)網點開設專窗、擺放宣傳資料、電子屏滾動宣傳等方式，持續(xù)開展個人養(yǎng)老金政策及各類金融產品宣傳工作；線上通過官方網站、APP、社交媒體、網絡專業(yè)論壇等渠道持續(xù)介紹個人養(yǎng)老金政策，提高政策知曉度。鼓勵金融機構通過各類載體媒介做好集中宣傳。組織進機關、進企業(yè)、進醫(yī)院、進學校、進街道、進社區(qū)專場宣講，將政策和金融產品宣講延伸到家門口，為個人養(yǎng)老金政策宣講和推廣注入新活力。在宣講政策優(yōu)惠的同時，根據中老年人、農村居民等群體金融知識薄弱、風險意識差等特點，有針對性地加強風險提示。（省人力資源社會保障廳、地方金融監(jiān)管局，國家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局、廣東證監(jiān)局，國家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局、深圳證監(jiān)局等按職責分工負責）
3. 以點帶面促進個人養(yǎng)老金參保擴面。鼓勵機關企事業(yè)單位職工按照自愿原則帶頭參加個人養(yǎng)老金制度，協助職工辦理個人養(yǎng)老金抵稅等手續(xù)，以點帶面推動全社會積極參與。各級教育、衛(wèi)生健康、國資等部門協助將有關宣傳材料轉所屬學校、醫(yī)院、國企，并指導有關單位動員職工積極自愿參加。個人養(yǎng)老金采取市場運營的管理模式，各單位鼓勵和動員職工自愿參加個人養(yǎng)老金制度的同時，要做好投資風險防范提示，提醒職工審慎選擇投資產品。（省人力資源社會保障廳、財政廳、教育廳、衛(wèi)生健康委、國資委，省稅務局、國家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局、廣東證監(jiān)局，深圳稅務局、國家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局、深圳證監(jiān)局等按職責分工負責）
4. 全面推動個人養(yǎng)老金制度落地實施。積極建立健全多部門聯動機制，加強各相關部門溝通協作，共同研究處理個人養(yǎng)老金制度落地實施各項準備工作，凝聚合力推動個人養(yǎng)老金制度順利實施。金融機構等有關方面要細化辦理流程，做好系統(tǒng)對接和人員培訓，持續(xù)優(yōu)化服務。廣州、深圳市要發(fā)揮頭雁效應，為養(yǎng)老保險第三支柱高質量發(fā)展貢獻經驗。暫未開展實施的地市要通過多種形式深入調研，對金融機構、重點企業(yè)等單位進行前期摸查，統(tǒng)計分析當前各類參保數據，摸清底數后有針對性地進行宣傳發(fā)動。（省人力資源社會保障廳、地方金融監(jiān)管局，國家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局、廣東證監(jiān)局，國家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局、深圳證監(jiān)局等按職責分工負責）
5. 提升個人養(yǎng)老金繳存與投資水平。鼓勵金融機構將個人養(yǎng)老金擴面工作重點由開戶進一步轉為繳存和投資，加強產品和服務宣傳，優(yōu)化產品供給，提升個人養(yǎng)老金的繳存率、繳存額和投資率。引導金融機構間加強資金劃轉服務合作，提升資金賬戶使用便利性。（省地方金融監(jiān)管局，國家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局、廣東證監(jiān)局，國家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局、深圳證監(jiān)局等按職責分工負責）
（二）加強個人養(yǎng)老金數據共享和信息互聯互通。
6. 建設省級個人養(yǎng)老金服務專區(qū)。依托粵省事移動政務服務平臺建設個人養(yǎng)老金專區(qū)，集成個人養(yǎng)老金制度介紹、政策背景與解讀、開戶、繳費、咨詢等服務，打造一站式服務平臺，及時為個人養(yǎng)老金賬戶用戶提供繳費明細、賬戶收益、金融產品配置等信息，為人民群眾獲取個人養(yǎng)老金服務提供便利。（省人力資源社會保障廳、政務服務數據管理局、地方金融監(jiān)管局，國家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局、廣東證監(jiān)局，國家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局、深圳證監(jiān)局等按職責分工負責）
7. 探索開發(fā)一站式產品交易平臺。探索開發(fā)養(yǎng)老金融全品種產品信息展示平臺，完善產品呈現模式，發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，推動銀行積極與保險、基金、證券等機構進行系統(tǒng)對接，鼓勵金融機構跨集團代銷個人養(yǎng)老金產品，方便參保人便捷比較和選擇投資產品，吸引參保人繳存資金、參與投資。（省地方金融監(jiān)管局，國家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局、廣東證監(jiān)局，國家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局、深圳證監(jiān)局等按職責分工負責）
8. 建立數據共享和信息溝通機制。建立個人養(yǎng)老金數據監(jiān)測共享機制，引導各相關金融機構與省、市人力資源社會保障、金融監(jiān)管、稅務等部門共享個人養(yǎng)老金賬戶開戶人數、資金賬戶開戶人數、繳存人數、繳存金額等信息。優(yōu)化人力資源社會保障部門與金融機構的數據對接，提高個人養(yǎng)老金全流程業(yè)務辦理效率。暢通各級聯網數據通道，建立健全數據應急處理機制，及時響應特殊情況。暢通地方政府、人力資源社會保障部門、金融監(jiān)管部門、金融機構等溝通渠道，增進互動交流。（省人力資源社會保障廳、地方金融監(jiān)管局、財政廳，省稅務局、國家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局、廣東證監(jiān)局，深圳稅務局、國家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局、深圳證監(jiān)局等按職責分工負責）
（三）強化金融支持養(yǎng)老保險第三支柱發(fā)展。
9. 鼓勵我省金融機構積極參與養(yǎng)老保險第三支柱建設。各地要支持法人金融機構盡快達到參與個人養(yǎng)老金運營管理的準入要求。積極爭取國家主管部門支持，使我省更多法人金融機構加入到全國個人養(yǎng)老金運營管理實施范圍。鼓勵我省金融機構發(fā)揮區(qū)位等優(yōu)勢，向養(yǎng)老保險第三支柱投入更多資源，創(chuàng)新開展和做強做大有關業(yè)務，助力養(yǎng)老保險第三支柱發(fā)展。（省人力資源社會保障廳、地方金融監(jiān)管局，國家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局、廣東證監(jiān)局，國家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局、深圳證監(jiān)局等按職責分工負責）
10. 鼓勵我省金融機構豐富養(yǎng)老保險第三支柱金融產品供給。鼓勵和支持我省金融機構積極參與養(yǎng)老金融產品創(chuàng)新，拓寬底層資產類別，加快建立養(yǎng)老金融產品體系，開發(fā)更多基于廣東省情，符合群眾養(yǎng)老需求，運作安全、成熟穩(wěn)定、標的規(guī)范、側重長期保值增值的個人養(yǎng)老金金融產品。大力發(fā)展差異化養(yǎng)老金融產品，提升投資組合管理和風險控制能力。（省地方金融監(jiān)管局，人民銀行廣州分行、國家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局、廣東證監(jiān)局，國家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局、深圳證監(jiān)局等按職責分工負責）
11. 鼓勵各地探索養(yǎng)老保險第三支柱金融創(chuàng)新舉措。各地要在事權范圍內積極探索推動養(yǎng)老保險第三支柱發(fā)展的金融創(chuàng)新舉措，更好利用社會閑散資金，擴大養(yǎng)老保險第三支柱籌資來源。落實養(yǎng)老保險第三支柱稅收優(yōu)惠政策，推動各類養(yǎng)老金融產品創(chuàng)新發(fā)展，為廣大企業(yè)及其職工提供更多選擇，不斷提高職工養(yǎng)老保障水平。（省人力資源社會保障廳、地方金融監(jiān)管局，省稅務局、人民銀行廣州分行、國家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局、廣東證監(jiān)局，深圳稅務局、國家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局、深圳證監(jiān)局等按職責分工負責）
（四）建立健全養(yǎng)老保險第三支柱風險防控機制。
12. 完善風險防控機制。督促金融機構建立健全養(yǎng)老金融投資者教育制度，壓實養(yǎng)老金融投資者教育工作主體責任，避免只談收益不談風險、選擇性告知等導致參保人知情權受損；嚴格規(guī)范金融營銷行為，落實風險等級評估和適當性管理，強化個人信息保護，做好產品服務信息披露工作；強化投訴管理，嚴格落實首問負責制，暢通問題反饋渠道，及時妥善處理客戶投訴。金融監(jiān)管部門要對群眾反映投訴的開戶、金融產品及風險提示等各類問題，依法采取監(jiān)管措施。（省地方金融監(jiān)管局，國家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局、廣東證監(jiān)局，國家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局、深圳證監(jiān)局等按職責分工負責）
三、保障措施
（一）強化組織領導。各地、各有關單位要高度重視，精心組織、加強協作，不斷完善工作機制，加強政策引導，將規(guī)范發(fā)展養(yǎng)老保險第三支柱作為重要工作任務進行安排部署和推動落實。各地級以上市政府要加強組織領導，推動建立健全多部門協調聯動機制，明確責任分工；人力資源社會保障部門要會同財政、稅務、中央駐粵金融監(jiān)管部門共同推進個人養(yǎng)老金制度的實施，地方金融監(jiān)管部門要會同中央駐粵金融監(jiān)管部門共同推進我省金融支持養(yǎng)老保險第三支柱體系建設。
（二）強化工作落實。已開展養(yǎng)老保險第三支柱各項業(yè)務先行實施（試點）的地區(qū)要制定工作臺賬，穩(wěn)步推進實施，確保將各項工作安排落到實處，對工作推進中遇到的困難問題和意見建議及時向人力資源社會保障、金融監(jiān)管等相關部門反映；尚未開展實施（試點）的地區(qū)，要加強學習調研，借鑒先行地區(qū)經驗做法，做好政策學習、系統(tǒng)聯通、人員培訓等準備工作，為全面啟動實施奠定堅實基礎。
（三）強化宣傳引導。各地、各有關單位要加強對養(yǎng)老保險第三支柱的政策宣傳，使廣大人民群眾深刻認識個人養(yǎng)老金制度的重要功能和可以獲得的實惠；通過各種媒介廣泛宣傳個人養(yǎng)老金發(fā)展的突出成就、惠民舉措等，不斷提高廣大人民群眾參與個人養(yǎng)老金的積極性，推動提升全社會多層次養(yǎng)老保障水平。
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